Ticari Kredi Hesaplayıcı

Kategori: Diğer Finans
- 09 Ekim 2025
| |

Ödemeleri hesaplayın, amortisman tablolarını görüntüleyin ve ticari kredi koşullarını analiz edin. Bu hesap makinesi, iş sahiplerinin, gayrimenkul yatırımcılarının ve finansal profesyonellerin SBA kredileri, geleneksel ticari krediler ve ekipman finansmanı dahil olmak üzere ticari finansman seçeneklerini değerlendirmelerine yardımcı olur.

Kredi Detayları

₺
%
Kredinin ödeneceği süre

Ek Maliyetler ve Ücretler

₺
Değerleme, hukuki, tapu vb.

Gayrimenkul ve Gelir Analizi

₺
₺
Gayrimenkulün net işletme geliri veya işletme geliri
x
Borç Servis Karşılama Oranı (genellikle 1.15-1.35)
%
Kredi-Değer Oranı

Gelişmiş Seçenekler

Ticari Kredi Temelleri

Ticari krediler, iş amaçlı finansman çözümleridir ve gayrimenkul yatırımı, ekipman alımları ve iş genişletme gibi amaçlar için tasarlanmıştır. Başarılı ticari finansman için temel metrikleri ve uygunluk kriterlerini anlamak önemlidir.

Temel Ticari Kredi Metrikleri
  • Borç Servis Karşılama Oranı (DSCR): Net işletme geliri, toplam borç servisine bölünür
  • Kredi-Değer Oranı (LTV): Kredi tutarının, gayrimenkul değerine oranı
  • Borç-Gelir Oranı (DTI): Aylık toplam borç ödemelerinin, aylık gelire oranı
  • Nakit Üzerinden Nakit Getirisi: Yıllık nakit akışı, başlangıç nakit yatırımı ile bölünür
  • Kapitalizasyon Oranı: Net işletme geliri, gayrimenkul değerine bölünür
  • Başabaş Oranı: İşletme giderleri artı borç servisi, brüt gelir ile bölünür
Ticari Kredi Türleri
  • Geleneksel Ticari: Rekabetçi oranlarla geleneksel banka kredileri
  • SBA 504: Gayrimenkul ve ekipman için uzun vadeli, sabit oranlı finansman
  • SBA 7(a): Çeşitli iş amaçları için esnek finansman
  • Ekipman Finansmanı: İş ekipman alımları için teminatlı krediler
  • İnşaat Kredileri: Geliştirme projeleri için kısa vadeli finansman
  • Köprü Kredileri: İşlemler arasında geçici finansman
Uygunluk Faktörleri
  • Kredi Skoru: Kişisel ve iş kredi geçmişi
  • Nakit Akışı: Borç ödemelerini destekleyecek tutarlı gelir
  • Peşinat: Genellikle satın alma fiyatının %15-30'u
  • Deneyim: Sektör ve yönetim deneyimi
  • Teminat: Krediyi güvence altına almak için varlıklar
  • Mali Tablolar: İşletme ve kişisel mali belgeler

Feragatname: Bu hesap makinesi yalnızca eğitim ve planlama amaçlı tahminler sağlar. Gerçek kredi koşulları, oranları ve uygunluk gereklilikleri, kredi değerliliği, gayrimenkul türü, piyasa koşulları ve kredi veren politikalarına bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir. Belirli finansman tavsiyeleri ve güncel piyasa oranları için nitelikli ticari kredi uzmanlarına danışın.

Ticari Kredi Hesaplayıcı Nedir?

Ticari Kredi Hesaplayıcı, işletme sahipleri, gayrimenkul yatırımcıları ve finansal profesyonellerin çeşitli ticari finansman türleri için ödeme tahmini yapmasına yardımcı olmak üzere tasarlanmış güçlü bir ödeme planlama aracıdır. SBA 504, SBA 7(a), ekipman finansmanı ve geleneksel ticari krediler gibi kredileri kapsar.

Bu araç, aylık kredi ödemelerini hesaplamayı, amortisman tablolarını analiz etmeyi ve DSCR (Borç Servis Karşılama Oranı) ve LTV (Kredi-Değer Oranı) gibi temel finansal oranları kullanarak karşılanabilirliği değerlendirmeyi kolaylaştırır.

Temel Özellikler

  • Aylık Ödeme Aracı: Kredi koşullarına göre anında aylık ödeme tahmini alın.
  • Amortisman Tablosu: Zaman içinde ödeme dağılımını görüntüleyin—ana para ve faiz.
  • Uygunluk Analizi: Kredinizin standart kredi verme yönergelerine uyup uymadığını görün.
  • Senaryo Karşılaştırması: Farklı kredi seçeneklerini yan yana değerlendirin.
  • Nakit Akışı ve Vergi İçgörüleri: Karlılığı ve potansiyel vergi tasarruflarını gözden geçirin.

Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır

  1. Kredi tutarını girin ve kredi türünü seçin (ör. SBA 504 veya Ekipman Finansmanı).
  2. Faiz oranını, kredi vadesini ve amortisman süresini girin.
  3. Başlangıç ücretleri, kapanış masrafları veya balon ödemeleri gibi isteğe bağlı detayları ekleyin.
  4. Hedef LTV ve DSCR ile karşılaştırmak için mülk değerini ve yıllık geliri girin.
  5. Sonuçları görmek için “Kredi Ödemesini Hesapla” butonuna tıklayın.

Neden Faydalıdır?

Potansiyel kredi yükümlülüklerinizi anlamak, akıllı iş planlaması için çok önemlidir. Bu hesaplayıcı size yardımcı olur:

  • Aylık ödemeleri görselleştirin ve krediye taahhütte bulunmadan önce plan yapın.
  • Peşinat ve ücretler gibi başlangıç maliyetlerini tahmin edin.
  • DSCR ve LTV metriklerini kullanarak karşılanabilirliği kontrol edin.
  • Tam amortisman tablosuyla uzun vadeli finansal etkileri projelendirin.

Yeni bir ticari mülk değerlendiriyor veya ekipman finansmanı sağlıyorsanız, bu araç matematiği basitleştirir ve stratejiye odaklanmanızı sağlar.

Ticari Kredi Ödeme Formülü

Aylık Ödeme = P × [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n - 1 ]

Burada:

  • P = Kredi anaparası (ödünç alınan tutar)
  • r = Aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Toplam ödeme sayısı (aylar)

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Bu hesaplayıcı hangi kredi türlerini destekliyor?

Geleneksel ticari krediler, SBA 504 ve 7(a) kredileri, ekipman finansmanı, köprü kredileri, inşaat kredileri ve yüksek faizli krediler dahil olmak üzere çeşitli iş finansmanı seçeneklerini destekler.

Tahminler ne kadar doğru?

Sonuçlar tahmin ve planlama amaçlı tasarlanmıştır. Gerçek koşullar, kredi veren politikalarına, kredi notuna ve mevcut piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir.

Balon ödemeleri ekleyebilir miyim?

Evet, bir balon ödeme seçeneğini etkinleştirebilir ve ödemenin yapılacağı yılı seçebilirsiniz. Hesaplayıcı, tabloyu ve ödemeyi buna göre ayarlar.

DSCR ve LTV ne anlama geliyor?

DSCR (Borç Servis Karşılama Oranı), gelir bazında kredi yükümlülüklerinizi ödeme yeteneğinizi ölçer. LTV (Kredi-Değer Oranı), kredi tutarını mülkün değerine kıyaslar—kredi verenler tarafından riski değerlendirmek için kullanılır.

Ücretlerin etkisini gösteriyor mu?

Evet, başlangıç ücretleri, kapanış masrafları ve erken ödeme cezalarını girebilirsiniz. Hesaplayıcı, bunları toplam maliyet tahminlerine ve kapanışta gereken nakit miktarına dahil eder.

Faydalı Bulabileceğiniz İlgili Araçlar

  • İşletme Kredisi Hesaplayıcı: İşletme finansmanı için geri ödeme planlarını ve faiz maliyetlerini keşfedin.
  • Ödeme Tahmin Aracı: Aylık ödeme seçeneklerini hızlıca karşılaştırın.
  • Kredi Ödeme Detayları Aracı: Her taksitin bileşenlerini anlayın.
  • Komisyon Hesaplayıcı: Satışlardan elde edilen kazançları kolayca hesaplayın.
  • Enflasyon Etki Aracı: Enflasyonun gelecekteki ödemeleri nasıl etkileyebileceğini görün.