Hayat Sigortası Hesaplayıcı

Kategori: Diğer Finans
- 22 Ekim 2025
| |

Ailenizin finansal geleceğini korumak için ne kadar hayat sigortası kapsamına ihtiyacınız olduğunu hesaplayın. Bu hesaplayıcı, geliriniz, borçlarınız, harcamalarınız ve finansal hedeflerinizi dikkate alarak uygun kapsam miktarlarını önerir.

Kişisel Bilgiler

Gelir Bilgileri

$
$
%
Ailenizin ihtiyaç duyacağı gelir yüzdesi
%

Borçlar ve Harcamalar

$
$
$
$

Eğitim ve Gelecek Hedefleri

$
$
İş devamlılığı, hayır işleri, vb.

Mevcut Varlıklar

$
$
$
$

Hesaplama Yöntemi

%
Hayat sigortası gelirlerinin yatırım getirisi

Gelişmiş Seçenekler

Hayat Sigortası Hesaplama Yöntemleri

Hayat sigortası ihtiyaçlarını hesaplamak için birkaç yaklaşım vardır ve her biri finansal durumunuza ve hedeflerinize bağlı olarak farklı avantajlar sunar.

İhtiyaç Tabanlı Analiz (Önerilir)
  • Gelir İkamesi: Gelecekteki gelir ihtiyaçlarının bugünkü değerini hesaplar
  • Borç Kapsamı: Konut kredisi, krediler ve diğer borçları içerir
  • Son Harcamalar: Cenaze, tıbbi ve miras düzenleme masrafları
  • Eğitim Finansmanı: Bağımlı çocuklar için üniversite masrafları
  • Acil Durum Fonu: Beklenmedik harcamalar için finansal yastık
  • Varlık Dengeleme: Mevcut birikimler ve sigorta ile ihtiyacı azaltır
Gelir Çarpanı Yöntemi
  • Basit bir kural: yıllık gelirin 10-12 katı
  • Hızlı hesaplama ancak gerçek ihtiyaçları yansıtmayabilir
  • Temel kapsam tahminleri için iyi bir başlangıç noktası
  • Borçlar, varlıklar veya belirli hedefleri dikkate almaz
DIME Yöntemi
  • Borçlar ve son harcamalar
  • Gelir ikamesi (5-10 yıl)
  • Konut kredisi ödemesi
  • Eğitim finansmanı
İnsan Hayatı Değeri
  • Gelecekteki tüm kazançların bugünkü değeri
  • Yaş, gelir ve kariyer potansiyelini dikkate alır
  • Daha yüksek kapsam önerilerine yol açabilir
  • Uzun kariyerleri olan yüksek gelirli bireyler için iyi
Hayat Sigortası Türleri
  • Vadeli Hayat: Geçici kapsam, düşük primler, nakit değeri yok
  • Tam Hayat: Kalıcı kapsam, yüksek primler, nakit değer biriktirir
  • Evrensel Hayat: Esnek primler ve ölüm yardımları, yatırım bileşeni
  • Değişken Hayat: Nakit değer için yatırım seçenekleri, piyasa riski
Primleri Etkileyen Faktörler
  • Yaş, cinsiyet ve sağlık durumu
  • Sigara ve yaşam tarzı alışkanlıkları
  • Kapsam miktarı ve türü
  • Medikal muayene ve sigorta değerlendirmesi
  • Meslek ve hobiler
  • Aile sağlık geçmişi

Feragatname: Bu hesaplayıcı yalnızca eğitim amaçlı tahminler sağlar ve kişiselleştirilmiş finansal veya sigorta tavsiyesi olarak değerlendirilmemelidir. Gerçek hayat sigortası ihtiyaçları bireysel koşullara, sağlık durumlarına ve sigorta şirketi değerlendirmelerine bağlı olarak değişebilir. Kişiselleştirilmiş öneriler için lisanslı bir sigorta uzmanı veya finansal danışmanla görüşün. Prim tahminleri yaklaşık olup, gerçek oranlar önemli ölçüde farklılık gösterebilir.

Hayat Sigortası Hesaplayıcısı Nedir?

Hayat Sigortası Hesaplayıcısı, ailenizin ne kadar hayat sigortası kapsamına ihtiyaç duyabileceğini tahmin etmenize yardımcı olur. Gelirinizi, giderlerinizi, borçlarınızı ve gelecekteki hedeflerinizi dikkate alarak önerilen bir kapsam miktarı sunar. Bu araç, uzun vadeli finansal güvenlik planlaması yaparken ve hayat sigortasının stratejinize nasıl uyduğunu anlamak istediğinizde özellikle faydalıdır.

Bu Aracı Neden Kullanmalısınız?

  • Halihazırda bir sigortanız varsa, kapsam açığınızı anlamak
  • Mortgage ödemesi veya çocukların eğitimi gibi büyük finansal hedefler için plan yapmak
  • Ailenizin sizin yokluğunuzda yaşam tarzını sürdürebilmesini sağlamak
  • İhtiyaç temelli ve gelir çarpanları gibi farklı hesaplama yöntemlerini karşılaştırmak
  • Olası aylık ve yıllık primleri tahmin etmek

Gelir İkamesi İçin Kullanılan Formül

Gelecekteki Gelirin Bugünkü Değeri = \[ \sum_{t=1}^{n} \frac{(Gelir \times İkame\% \times (1 + g)^{t-1} \times (1 + i)^{t-1})}{(1 + r)^t} \]
  • g: Gelir artış oranı
  • i: Enflasyon ayarlaması (seçilirse)
  • r: Yatırım getiri oranı
  • n: Gelirin ikame edilmesi gereken yıl sayısı

Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?

  1. Mevcut yaşınızı girin ve kapsama süresini seçin.
  2. Ailenizle ilgili bilgileri sağlayın—medeni durum ve çocuk sayısı.
  3. Kendi ve eşinizin gelirini ve beklenen gelir artışını girin.
  4. Herhangi bir mevcut borç, mortgage bakiyesi ve nihai masraf tahminlerini doldurun.
  5. Eğitim fonu veya acil durum tasarrufları gibi gelecekteki hedefleri ekleyin.
  6. Mevcut varlıklarınızı ve mevcut hayat sigortası kapsamınızı dahil edin.
  7. Planlama tercihinize uygun bir hesaplama yöntemi seçin:
    • İhtiyaç Temelli Analiz – En ayrıntılı ve önerilen yöntem
    • Gelir Çarpanı – Hızlı tahmin
    • DIME Yöntemi – Borç, Gelir, Mortgage, Eğitim odaklı
    • İnsan Hayatı Değeri – Toplam gelecekteki kazanç potansiyeline dayalı
  8. “Hayat Sigortası İhtiyaçlarını Hesapla” butonuna tıklayarak önerilen kapsam miktarını alın.

Hesaplayıcı Kullanmanın Faydaları

  • Kişisel finansal verilere dayalı net bir kapsam tahmini sunar
  • Vadeli ve tam hayat sigortasını karşılaştıran bir ödeme dökümü sağlar
  • Uzun vadeli finansal koruma için bir ödeme planlama aracı olarak işlev görür
  • Enflasyon etkisi aracı kullanarak enflasyona göre ayarlanmış projeksiyonlar içerir
  • Gelecekteki gelir kaybını ölçmenize yardımcı olur, bir komisyon kazanç aracı gibi çalışır

Sıkça Sorulan Sorular

Önerilen kapsam ne kadar doğru?

Hesaplayıcı, girdiğiniz bilgilere dayalı bir tahmin sağlar. Standart finansal formüller ve sektör ortalamalarını kullanır ancak lisanslı bir finansal danışmanın tavsiyesinin yerini almamalıdır.

Vadeli ve tam hayat sigortası arasındaki fark nedir?

Vadeli hayat sigortası geçicidir ve genellikle daha ucuzdur. Tam hayat sigortası ise kalıcıdır ve bir nakit değer bileşeni içerir. Hesaplayıcı, her ikisini de prim tahminleri ve görsel dökümlerle karşılaştırmanıza yardımcı olur.

Enflasyon dikkate alınıyor mu?

Evet. Gelecekteki gelir ihtiyaçlarınızın zamanla nasıl artabileceğini görmek için yıllık %3 enflasyon oranını dahil etmeyi seçebilirsiniz.

Mevcut sigortam ve tasarruflarımın etkisini gösteriyor mu?

Kesinlikle. Hesaplayıcı, mevcut varlıklarınızı ve mevcut hayat sigortası kapsamınızı çıkararak doldurmanız gereken gerçek açığı gösterir.

Primleri tahmin edebilir miyim?

Evet. Yaşınıza ve önerilen kapsamınıza bağlı olarak hem vadeli hem de tam hayat sigortası için aylık ve yıllık tahminler sağlar.

Bu Aracı Kimler Kullanmalı?

  • Çocuklarının eğitimi ve geleceği için plan yapan ebeveynler
  • Korumaya ihtiyaç duyan bir mortgage sahibi olan ev sahipleri
  • Sevdikleri için finansal bir güvenlik ağı bırakmak isteyen herkes
  • Hayat olayları ihtiyaçlarını değiştirdiğinde kapsamlarını gözden geçiren kişiler

Son Düşünceler

Finansal yolculuğunuza yeni başlıyor ya da mevcut planlarınızı gözden geçiriyor olun, bu Hayat Sigortası Hesaplayıcısı netlik ve rehberlik sunar. Bir ödeme tahmin aracı veya bir TÜFE enflasyon aracı gibi, planlama ve huzur için size uygulanabilir rakamlar sağlar.

Bunu, bir komisyon dökümü hesaplayıcısı veya bir aylık ödeme aracı gibi diğer araçlarla birlikte kullanarak finansal tablonuzun tam bir görünümünü oluşturabilirsiniz.

Unutmayın, bu hesaplayıcı eğitim amaçlıdır. Kişiselleştirilmiş tavsiye için her zaman bir profesyonele danışın.