Ticari Mortgage Hesaplayıcı

Kategori: Mortgage ve Gayrimenkul
- 10 Aralık 2025
| |

Ticari ipotek ödemelerini, amortisman tablolarını ve toplam faiz maliyetlerini hesaplayın. Bu hesap makinesi, yatırımcıların ve işletme sahiplerinin ticari gayrimenkul finansmanının finansal etkilerini anlamalarına yardımcı olur.

Kredi Detayları

$
%
Genellikle ticari mülkler için %20-30
$
%

Kredi Süresi ve Yapısı

Genellikle ticari krediler için 5-20 yıl
Genellikle kredi süresinden daha uzun

Ek Maliyetler

%
Genellikle kredi tutarının %2-5'i
$
Vergiler, sigorta, bakım vb.

Ticari İpotekler Hakkında

Ticari ipotekler, konut kredilerinden birkaç önemli şekilde farklılık gösterir; daha yüksek peşinat gereksinimleri, daha kısa kredi süreleri ve farklı amortisman yapıları gibi.

Anahtar Terimler
  • Amortisman Süresi: Kredinin düzenli ödemelerle tamamen ödendiği süre
  • Balon Ödeme: Amortisman süresi kredi süresini aştığında, kredi süresinin sonunda ödenecek büyük bir nihai ödeme
  • Kredi-Değer Oranı (LTV): Kredi tutarının mülk değerine oranı, genellikle ticari mülkler için %70-80
  • Borç Servis Kapsama Oranı (DSCR): Net işletme gelirinin yıllık borç servisine oranı, genellikle minimum 1.25 gereklidir
Ticari Kredi Dikkat Edilmesi Gerekenler
  • Ticari krediler genellikle konut ipoteklerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir
  • Erken ödeme cezaları ticari kredilerde yaygındır
  • Kredi süreleri genellikle daha kısadır (5-10 yıl) ve daha uzun amortisman süreleri vardır
  • Çoğu ticari kredi periyodik olarak yeniden finanse edilmelidir
  • Mülk geliri ve DSCR, kredi onayında kritik faktörlerdir

Feragatname: Bu hesap makinesi, girilen bilgilere dayalı tahminler sağlar ve yalnızca açıklayıcı amaçlar için kullanılmalıdır. Gerçek kredi koşulları, ödemeler ve maliyetler değişebilir. Durumunuza özel bilgiler için bir ticari ipotek komisyoncusu veya kredi verenle görüşün.

Ticari Mortgage Ödeme Formülü:
Ödeme = (P × r × (1 + r)n) / ((1 + r)n − 1)
Burada:
P = Kredi Tutarı
r = Dönemsel Faiz Oranı (Yıllık Oran ÷ Yıldaki Ödeme Sayısı)
n = Toplam Ödeme Sayısı (Amortisman Süresi × Yıldaki Ödeme Sayısı)

Ticari Mortgage Hesaplayıcı Nedir?

Ticari Mortgage Hesaplayıcı, ticari gayrimenkul finansmanı için aylık mortgage ödemelerini, toplam kredi maliyetlerini ve potansiyel balon ödemelerini tahmin etmeye yardımcı olan pratik bir araçtır. İster bir işletme sahibi, yatırımcı ya da mülk yöneticisi olun, bu mortgage ödeme aracı ticari mülk yatırımlarını net bir şekilde planlamanıza yardımcı olur.

Bu ev finansmanı planlayıcısı, aylık mortgage maliyetlerine, faiz dağılımlarına ve uzun vadeli geri ödeme içgörülerine odaklanır. Ticari kredi uygunluğunu net bir şekilde görmek isteyen herkes için güvenilir bir yardımcıdır.

Hesaplayıcının Temel Özellikleri

  • Aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık ödemeleri hesaplar
  • Faiz ve anapara ayrımı ile amortisman planı sağlar
  • Geçerli ise balon ödemelerini tahmin eder
  • Kredi süresi boyunca ödenen toplam faizi gösterir
  • Maliyet dağılımlarını görselleştiren grafikler içerir
  • DSCR ve sermaye oranı gibi gelişmiş finansal analiz araçları sunar

Hesaplayıcıyı Etkili Kullanma Yöntemleri

Doğru sonuçlar için şu adımları izleyin:

  • Mülk Değerini Girin – Bu, ticari gayrimenkulün satın alma fiyatıdır.
  • Peşinat Yüzdesini Seçin – Ticari mülkler için genellikle %20–30 arasındadır.
  • Otomatik Hesaplanan Kredi Tutarını İnceleyin – Gerekirse manuel olarak ayarlayın.
  • Faiz Oranını Girin – Borç verenlerin sunduğu beklenen oranı kullanın.
  • Kredi Süresini ve Amortisman Süresini Seçin – Kredi süreleri genellikle amortisman sürelerinden daha kısadır.
  • Ödeme Sıklığını Ayarlayın – Aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık seçenekler mevcuttur.
  • Balon Ödemesini Etkinleştirin (geçerli ise) – Kredi tamamen ödenmeden önce toplu bir ödeme yapılması gerektiğinde ayarlayın.
  • Ek Maliyetleri Dahil Edin – Kapanış masrafları ve yıllık mülk giderleri gibi.
  • “Mortgage Hesapla”ya Tıklayın – Ayrıntılı ödeme bilgilerini ve finansal metrikleri görüntüleyin.

Bu Hesaplayıcı Neden Faydalıdır?

Bu mortgage dağılım aracı, uzun vadeli ticari yatırımları planlamak için gereklidir. Kredi yükümlülüklerinin, ödeme yapısının ve bir mülkü finanse etmenin gerçek maliyetinin tam bir resmini sunar. Bu kredi faiz hesaplayıcısını kullanarak, kullanıcılar tahminlere değil gerçek verilere dayalı bilinçli kararlar alabilir.

Ayrıca, farklı kredi yapılarını karşılaştırırken veya yeniden finansman seçeneklerini değerlendirirken değerli bir ev finansmanı rehberidir. Gömülü kredi amortisman tablosu ve finansal metrikler, borç geri ödeme planlarına ve yatırım yapılabilirliğine dair görünürlüğü artırır.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Kredi süresi ile amortisman süresi arasındaki fark nedir?

Kredi süresi, kredi koşullarını kabul ettiğiniz süreyi ifade eder—genellikle 5 ila 10 yıl. Amortisman süresi, krediyi tamamen ödemek için gereken süredir, genellikle 20 ila 30 yıl. Eğer amortisman süresi kredi süresinden uzunsa, bir balon ödemesi gerekebilir.

Balon ödemesi ne anlama gelir?

Balon ödemesi, kredi tamamen amortize edilmemişse kredi süresinin sonunda ödenmesi gereken büyük bir toplu ödemedir. Bu genellikle kredi süresi amortisman planından daha kısa olduğunda meydana gelir.

Aylık ödeme nasıl hesaplanır?

Ödemeler, kredi tutarı, faiz oranı ve ödeme sayısını dikkate alan bir formüle dayanır. Hesaplayıcı, doğru bir aylık mortgage planlayıcısı sağlamak için bunu kullanır.

DSCR nedir ve neden önemlidir?

Borç Servis Karşılama Oranı (DSCR), mülkün gelirinin borcunu karşılama yeteneğini ölçer. Borç verenler genellikle 1.25 veya daha yüksek bir DSCR gerektirir. Bu, herhangi bir kredi uygunluk kontrolünün önemli bir parçasıdır.

Bu araç sadece ticari mortgage için mi?

Evet, bu araç özellikle ticari krediler için tasarlanmıştır. Konut mortgage’ları için ayrı bir ev kredisi hesaplayıcısı veya mortgage ödeme rehberi daha uygun olacaktır.

Sonuç

Bu Ticari Mortgage Hesaplayıcı, yatırımcılar ve ticari alıcılar için kapsamlı bir mortgage ödeme rehberi olarak hizmet eder. Ayrıntılı amortisman planı ve finansal analiz araçlarıyla, akıllı ve bilinçli kararlar almayı destekler. Borçlanma kapasitesini değerlendiriyor veya bir mülk yatırımı planlıyorsanız, bu araç süreci net ve faydalı içgörülerle basitleştirir.