PMI Hesaplayıcı

Kategori: Mortgage ve Gayrimenkul
- 04 Mayıs 2025
| |

Kredinizin detaylarına göre Özel Mortgage Sigortası (PMI) maliyetlerinizi hesaplayın. PMI, genellikle peşinatınız evin satın alma fiyatının %20'sinden az olduğunda gereklidir.

Kredi Detayları

$
$
%
yıl
%

PMI Seçenekleri

%

Özel Mortgage Sigortasını (PMI) Anlamak

Özel Mortgage Sigortası (PMI), bir borçlu ipoteğini ödeyemezse kredi verenleri koruyan bir sigorta türüdür. Genellikle peşinat %20'den az olduğunda gereklidir, bu da %80'den fazla bir kredi-değer (LTV) oranına yol açar.

PMI Türleri
  • Yıllık PMI: En yaygın tür, mortgage ödemenizin bir parçası olarak aylık ödenir.
  • Aylık Prim PMI: Yıllık PMI'ya benzer ancak farklı bir oran yapısına sahiptir.
  • Peşin PMI: Kapanışta ödenen bir defalık prim.
  • Bölünmüş Prim PMI: Peşin ve aylık primlerin bir kombinasyonu.
  • Kredi Veren Tarafından Ödenen PMI: Kredi veren PMI'yi öder ancak genellikle daha yüksek bir faiz oranı talep eder.
PMI Maliyetini Etkileyen Faktörler
  • Peşinat Büyüklüğü: Daha büyük peşinatlar daha düşük PMI maliyetlerine yol açar.
  • Kredi Skoru: Daha yüksek kredi skorları genellikle daha düşük PMI oranları için uygun olur.
  • Kredi Süresi: Daha kısa kredi süreleri daha düşük PMI oranlarına sahip olabilir.
  • Kredi Türü: Konvansiyonel krediler, FHA kredileri ve VA kredileri farklı sigorta gereksinimlerine sahiptir.
  • Mülk Türü: Tek ailelik evler genellikle yatırım mülklerinden daha düşük oranlara sahiptir.
PMI'yi Kaldırma

Konvansiyonel krediler için, PMI genellikle şu durumlarda kaldırılabilir:

  • Kredi bakiyeniz orijinal satın alma fiyatının %80'ine ulaştığında (talep üzerine).
  • Kredi bakiyeniz otomatik olarak orijinal satın alma fiyatının %78'ine ulaştığında.
  • Kredi sürenizin yarısına geldiğinizde (örneğin, 30 yıllık bir ipotekte 15 yıl).
  • En az %20 öz sermaye ile yeniden finansman yaptığınızda.
  • Ev değerinizin arttığını gösteren yeni bir değerleme aldığınızda, bu da %80 veya daha az bir LTV oranına yol açar.

FHA kredilerinin farklı kuralları vardır. FHA mortgage sigorta primleri (MIP), peşinat %10'dan az olduğunda genellikle kredi süresi boyunca devam eder. %10 veya daha fazla peşinat ile, MIP 11 yıl sonra kaldırılabilir.

PMI Hesaplayıcı Nedir?

PMI Hesaplayıcı, peşinatınız %20'den az olduğunda, bir konut kredisi için ne kadar Özel Mortgage Sigortası (PMI) ödemeniz gerektiğini tahmin etmenize yardımcı olur. Bu mortgage ödeme aracı, PMI'nın aylık mortgage maliyetleriniz üzerindeki etkisini görselleştirmenize yardımcı olur ve bilinçli finansman kararları almanızı sağlar.

Hesaplama Nasıl Çalışır

Hesaplayıcı, PMI maliyetinizi ev fiyatı, peşinat, kredi süresi, faiz oranı, kredi puanı ve kredi türü gibi faktörlere dayanarak belirler.

Kredi-Değer (LTV) Oranı:
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{Kredi Miktarı}}{\text{Ev Fiyatı}} \right) \times 100 \)

Yıllık PMI:
\( \text{Yıllık PMI} = \text{Kredi Miktarı} \times \text{PMI Oranı} \)

Aylık PMI:
\( \text{Aylık PMI} = \frac{\text{Yıllık PMI}}{12} \)

PMI Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır

  • Ev satın alma fiyatını girin.
  • Peşinatınızı dolar veya yüzde olarak ekleyin.
  • Kredi sürenizi ve faiz oranınızı seçin.
  • Kredi puanı aralığınızı belirleyin.
  • PMI türünü seçin: Yıllık, Aylık, Peşin veya Bölünmüş.
  • Sonuçları anında görmek için “PMI Hesapla” butonuna tıklayın.

Bu Araç Neden Kullanışlıdır

Bu hesaplayıcı, PMI'nın kredinizi nasıl etkilediğine dair içgörüler sunarak konut kredisi tahmin aracı ve mortgage maliyet planlayıcısı olarak işlev görür. Özellikle şunlar için faydalıdır:

  • Teminat, faiz ve PMI'nın aylık mortgage dağılımını anlamak.
  • Kredi ödenebilirliğinizi planlamak ve konut finansmanında sürprizlerden kaçınmak.
  • FHA kredi maliyetlerini geleneksel kredilerle karşılaştırmak.
  • Ödeme planınıza göre PMI'yı ne zaman kaldırabileceğinizi tahmin etmek.

PMI SSS

  • PMI ne zaman gereklidir? Peşinatınız %20'den azsa, çoğu kredi veren PMI talep eder.
  • PMI kaldırılabilir mi? Evet, genellikle kredi bakiyeniz evin değerinin %78–80'ine ulaştığında.
  • PMI FHA kredilerine uygulanır mı? Evet. Bu krediler, daha yüksek peşinatlarla bile mortgage sigortası gerektirir.
  • PMI oranı nasıl belirlenir? Kredi puanınıza, LTV oranınıza ve bunun geleneksel mi yoksa FHA kredisi olup olmadığına bağlıdır.
  • Aylık ödemeler üzerindeki etkisi nedir? PMI'nın toplam aylık mortgage maliyetinizi nasıl etkilediğini görmek için hesaplayıcıyı kullanın.

Ek Bilgiler

Bu hesaplayıcı, mortgage amortisman hesaplayıcısı, konut kredisi hesaplayıcısı veya kredi faiz hesaplayıcısı gibi diğer araçlarla birlikte, konut finansman seçeneklerinizin tam bir görünümünü sağlamak için tamamlayıcı olabilir. Bu, mortgage planlamanızı güvenle yönetmenize yardımcı olur.