Kredi Gücü Hesaplayıcı

Kategori: Mortgage ve Gayrimenkul
- 11 Haziran 2025
| |

Geliriniz, giderleriniz ve mevcut mali durumunuza dayalı olarak konut kredisi borçlanma gücünüzü hesaplayın. Bu hesaplayıcı, bir ipotek için ne kadar borç alabileceğinize dair bir tahmin sağlar.

Gelir Detayları

$
$

Kredi Detayları

%
yıl
%
Krediler genellikle gelecekteki faiz artışlarını karşılayabilmeniz için borçlanma kapasitenizi daha yüksek bir oranda değerlendirir.

Mevcut Mali Taahhütler

$

Mevcut Borçlar

1
$
$

Ek Seçenekler

%
İpotek ödemelerine gitmesi gereken brüt gelirin maksimum yüzdesi.
%
Gayrimenkul değerinin yüzdesi olarak maksimum kredi tutarı (daha düşük oran, Kredili İpotek Sigortası'ndan kaçınabilir).

Borçlanma Gücü Hakkında

Borçlanma gücü, bir kredi verenin mali durumunuza dayanarak size vermeye istekli olabileceği maksimum tutarı ifade eder. Borçlanma gücünüzü anlamak, mülk arayışınız için gerçekçi beklentiler belirlemenize yardımcı olur ve mali açıdan aşırıya kaçmamanızı sağlar.

Borçlanma Gücünüzü Etkileyen Faktörler
  • Gelir: Maaş, yatırımlar ve diğer kaynaklar dahil olmak üzere toplam hanehalkı geliri.
  • Giderler: Kredi verenlerin hanehalkı büyüklüğüne göre tahmin ettiği düzenli yaşam giderleriniz.
  • Mevcut Borçlar: Kredi kartları, kişisel krediler, araç kredileri ve diğer mali taahhütler.
  • Faiz Oranları: Mevcut oranlar artı gelecekteki faiz artışlarını karşılayabilmeniz için bir yastık.
  • Kredi Süresi: İpotek süresi, aylık ödemelerinizi etkiler.
  • Kredi Skoru: Daha yüksek bir kredi skoru, borçlanma gücünüzü artırabilir.
  • İstihdam İstikrarı: Sürekli istihdam geçmişi, borçlanma potansiyelinizi artırır.
Kredi Verenlerin Borçlanma Gücünü Değerlendirmesi
  1. Gelir Değerlendirmesi: Kredi verenler, gelirlerinizi maaş bordroları, vergi beyannameleri veya banka hesap özetleri ile doğrular.
  2. Gider Hesaplaması: Yaşam giderleriniz, beyan edilen giderler veya standart ölçütlere göre değerlendirilir.
  3. Borç Servis Yeterliliği: Kredi verenler, daha yüksek bir "değerlendirme oranında" geri ödemeleri rahatça karşılayıp karşılayamayacağınızı kontrol eder.
  4. Borç-Gelir Oranı: Kredi verenler, toplam borç taahhütlerinizi gelirinizle karşılaştırır.
  5. Kredi-Değer Oranı (LVR): Kredi tutarının gayrimenkul değerine oranı, LMI'ye ihtiyaç duyup duymayacağınızı etkiler.
Önemli Notlar
  • Bu hesaplayıcı yalnızca bir tahmin sağlar. Gerçek kredi onayları, kredi verenin özel kriterlerine bağlıdır.
  • Farklı kredi verenlerin farklı politikaları vardır ve farklı kredi tutarları sunabilirler.
  • Daha doğru bir değerlendirme almak için bir kredi verenle ön onay almayı düşünün.
  • Belirli bir miktarı borçlanabiliyor olmanız, bunu yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Geri ödemelerle ilgili rahatlık seviyenizi düşünün.
  • Damga vergisi, hukuki ücretler ve taşınma masrafları gibi ek maliyetleri de hesaba katmayı unutmayın.
Borçlanma Gücü Formülü:
Borçlanma Gücü = (Yıllık Gelir × DSR%) ÷ (Değerlendirme Oranı + Diğer Borç Yükümlülükleri)

Borçlanma Gücü Hesaplayıcısı Nedir?

Borçlanma Gücü Hesaplayıcısı, geliriniz, giderleriniz, borçlarınız ve diğer finansal detaylarınızı temel alarak bir konut kredisi için ne kadar borçlanabileceğinizi tahmin etmenize yardımcı olan faydalı bir araçtır. Bu, bir konut kredisi tahmin aracı olarak işlev görerek, bir kredi verenle konuşmadan önce krediye uygunluğunuz hakkında daha net bir resim sunar.

İster ilk evinizi satın alıyor olun, ister bir sonraki mülk hareketinizi planlıyor olun, bu ipotek uygunluk aracı bütçelemenin ilk aşamalarını basitleştirir ve mülk finansmanı kararlarınızı yönlendirmenize yardımcı olur.

Neden Bu Hesaplayıcıyı Kullanmalısınız?

Bu hesaplayıcı size yardımcı olur:

  • Konut kredisi başvurusu yapmadan önce borçlanma kapasitenizi anlamak
  • Ev satın alımınızı gerçekçi beklentilerle planlamak
  • Yerleşik bir ipotek ödeme kılavuzu kullanarak aylık ipotek maliyetlerini tahmin etmek
  • Borçlar ve yaşam giderleri dahil olmak üzere Aylık Kredi Dağılımınızı görselleştirmek
  • Faiz oranlarındaki veya gelirdeki değişikliklerin kredi uygunluğunuzu nasıl etkilediğini keşfetmek

Hesaplayıcıyı Nasıl Kullanırsınız?

Borçlanma gücünüzü tahmin etmek için bu basit adımları izleyin:

  • Gelirinizi girin: Ana maaşınızı ve kira veya bonus ödemeleri gibi ek gelirlerinizi dahil edin.
  • Başvuru türünü seçin: Tek başınıza mı yoksa bir eş başvuranla mı başvurduğunuzu seçin ve her iki geliri de girin, eğer uygunsa.
  • Kredi detaylarını ekleyin: İstediğiniz faiz oranını, kredi süresini ve kredi verenin tampon oranını girin.
  • Giderlerinizi listeleyin: Aylık yaşam maliyetlerini, bağımlı sayısını ve kredi kartları veya kişisel krediler gibi mevcut borçları dahil edin.
  • Gelişmiş seçenekleri ayarlayın: Tercih ettiğiniz kredi-değer oranını ve maksimum borç hizmet oranını belirleyin.
  • "Borçlanma Gücünü Hesapla"ya tıklayın: Araç, tahmini borçlanma miktarınızı, aylık geri ödemenizi ve tahmini mülk fiyat aralığını gösterecektir.

Bu Hesaplayıcı Size Nasıl Yardımcı Olur?

Bu araç, kişisel ev finansmanı planlayıcınız olarak işlev görür ve bilinçli seçimler yapmanıza yardımcı olur:

  • Gelirinizi, giderlerinizi ve borçlarınızı görsel bir grafiğe dökerek
  • Finansal durumunuza dayalı olarak gerçekçi bir mülk fiyatı tahmin ederek
  • Tahminin nasıl hesaplandığını anlamanızı sağlayacak ayrıntılı sonuçlar sunarak
  • Farklı kredi koşullarını veya oranlarını karşılaştırmak için bir aylık ipotek planlayıcısı olarak hizmet ederek

Bu, genel ev finansmanı stratejinizi desteklemek için kredi amortisman hesaplayıcısı veya ipotek maliyet planlayıcısı gibi diğer araçlarla birlikte çalışır.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Bu hesaplayıcı ne kadar doğru?

Hesaplayıcı, sağladığınız bilgilere dayalı olarak güvenilir bir tahmin sunar. Ancak, nihai onay, kredi vereninizin politikalarına, kredi puanınıza ve diğer finansal faktörlere bağlıdır.

Borç hizmet oranı (DSR) nedir?

DSR, gelirinizin konut kredinizi geri ödemeye gidebilecek yüzdesidir. Kredi verenler, geri ödemeleri rahat bir şekilde karşılayıp karşılayamayacağınızı belirlemek için bu oranı kullanır.

Neden bir değerlendirme tampon oranı var?

Kredi verenler, kredinizi mevcut orandan daha yüksek bir faiz oranıyla geri ödeme yeteneğinizi test eder. Bu tampon, hem sizi hem de kredi vereni gelecekteki faiz oranı artışlarından korumaya yardımcı olur.

Diğer borçları dahil edebilir miyim?

Evet, hesaplayıcı, kredi kartları, araç kredileri ve öğrenci kredileri gibi birden fazla borç girmenize olanak tanır. Bunlar borçlanma gücünüze dahil edilir.

Aylık geri ödememi nasıl hesaplıyor?

Araç, faiz oranınıza, kredi sürenize ve kredi miktarınıza dayalı olarak aylık ne kadar ödeyeceğinizi belirlemek için bir kredi faiz hesaplayıcı yöntemi kullanır.

İlk ev alıcıları için avantajlar dahil mi?

Evet, ilk ev alıcısı olup olmadığınızı belirtmek için bir seçenek var. Araç belirli hibeleri uygulamasa da, indirimli damga vergisi veya devlet teşvikleri gibi potansiyel avantajları hatırlatır.

Düşünülmesi Gereken Diğer Ev Finansmanı Araçları

  • Konut Kredisi Hesaplayıcısı: Ayrıntılı ipotek tahmini ve ödeme takvimleri için
  • İpotek Amortisman Hesaplayıcısı: Kredi geri ödeme takviminizi anlamak için
  • Damga Vergisi Hesaplayıcısı: Mülk satın alma ücretleri ve vergileri tahmin etmek için
  • Borç-Gelir Oranı Hesaplayıcısı: Borçlarınızın gelirinizle nasıl karşılaştırıldığını kontrol etmek için
  • İpotek Aşırı Ödeme Hesaplayıcısı: Ek ödemelerin kredi sürenizi nasıl kısalttığını görmek için

Bir Borçlanma Gücü Hesaplayıcısı kullanmak, ev satın alımınızı planlarken güçlü bir başlangıç noktası sağlar. Daha akıllı bütçeleme destekler ve neyi karşılayabileceğiniz konusunda netlik sunar—bu nedenle konut kredisi başvurusu yapma zamanı geldiğinde daha iyi hazırlanmış olursunuz.