Ev Sermayesi Kredisi Hesaplayıcı

Kategori: Mortgage ve Gayrimenkul
- 16 Eylül 2025
| |

Potansiyel ev öz sermaye kredisi miktarınızı, aylık ödemelerinizi ve toplam maliyetlerinizi hesaplayın. Bu hesap makinesi, ev sahiplerinin mevcut ev değeri ve mevcut ipotek bakiyesine göre borçlanma kapasitelerini anlamalarına yardımcı olur.

Gayrimenkul Bilgileri

$
$

Kredi Detayları

$
Maksimum kullanılabilir miktarı hesaplamak için boş bırakın
%
Yıllık yüzde oranı (APR)

Borçlu Bilgileri

$
$
Mevcut ipotek ödemenizi dahil edin
Muhafazakar (%70) Agresif (%90)
%80 KDV

Gelişmiş Ayarlar

$
Genellikle kredi miktarının %2-5'i

Ev Öz Sermaye Kredilerini Anlamak

Bir ev öz sermaye kredisi, evinizde biriktirdiğiniz öz sermayeye karşı borçlanmanıza olanak tanır. Öz sermaye, evinizin mevcut piyasa değeri ile ipotek üzerindeki borcunuz arasındaki farktır.

Anahtar Kavramlar
  • Kredi-Değer (KDV) Oranı: Evinizin değerine karşı borçlanabileceğiniz yüzdelik oran, genellikle %80-90
  • Kombine KDV (KKDV): Evinize karşı alınan tüm kredilerin toplamının ev değerine oranı
  • Ev Öz Sermayesi: Mevcut ev değeri eksi mevcut ipotek bakiyesi
  • Sabit vs. HELOC: Sabit faizli krediler sabit ödemeler sağlar, HELOC'lar değişken faiz ve esnek erişim sunar
Uygunluk Faktörleri
  • Kredi Skoru: Daha yüksek skorlar genellikle daha iyi oranlar için uygundur (genellikle minimum 620+)
  • Borç-Gelir Oranı: Borç verenler genellikle %43'ün altındaki DTI oranlarını tercih eder
  • İstihdam Geçmişi: Sabit gelir ve istihdam doğrulaması gereklidir
  • Gayrimenkul Değerlendirmesi: Profesyonel değerlendirme mevcut ev değerini belirler
  • Öz Sermaye Gereksinimleri: Minimum öz sermaye eşikleri kredi veren ve kredi türüne göre değişir
Vergi Hususları
  • Faiz İndirimi: Faiz, ev geliştirme için kullanıldığında vergi indirimi yapılabilir
  • Kredi Amacı Önemlidir: IRS kuralları, fonların nasıl kullanıldığına bağlı olarak indirimleri sınırlar
  • Belgeler: Kredi gelirlerinin nasıl kullanıldığını gösteren kayıtları saklayın
  • Vergi Uzmanına Danışın: Vergi yasaları karmaşıktır ve sık sık değişir
Riskler ve Faydalar
  • Faydalar: Kredi kartlarından daha düşük oranlar, potansiyel vergi indirimleri, büyük kredi miktarları
  • Riskler: Teminat olarak ev, potansiyel haciz riski, değişken oran belirsizliği (HELOC)
  • Piyasa Riski: Düşen ev değerleri mevcut öz sermayeyi etkileyebilir
  • Ödeme Riski: Sabit aylık ödemeler, gelir değişikliklerinden bağımsız olarak bütçelenmelidir

Feragatname: Bu hesap makinesi yalnızca eğitim amaçlı tahminler sağlar. Gerçek kredi koşulları, oranlar ve uygunluk gereksinimleri kredi veren ve bireysel koşullara göre değişir. Faiz oranları, ücretler ve kredi-değer oranları piyasa koşullarına ve kredi veren politikalarına tabidir. Mali kararlar vermeden önce nitelikli ipotek uzmanları ve vergi danışmanlarıyla görüşün. Geçmiş performans gelecekteki sonuçları garanti etmez.

Ev Sermayesi Kredisi Hesaplayıcısı Nedir?

Ev Sermayesi Kredisi Hesaplayıcısı, ev sahiplerinin evlerinin değeri üzerinden ne kadar borç alabileceklerini tahmin etmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış kullanıcı dostu bir araçtır. Bu araç, potansiyel kredi miktarınızı, aylık ödemenizi, faiz maliyetlerinizi ve daha fazlasını gösteren bir borçlanma kapasitesi tahmincisi olarak hizmet eder. Sabit faizli bir kredi veya HELOC (Ev Sermayesi Kredi Hattı) düşünüyor olun, bu araç evinizin değeri, ipotek bakiyesi, kredi profili ve geliriniz temelinde kişiselleştirilmiş projeksiyonlar sunar.

Kullanılan Temel Formül

Aylık Ödeme Formülü:
\( P = \frac{L \cdot r \cdot (1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} \)
  • P = Aylık Ödeme
  • L = Kredi Miktarı
  • r = Aylık Faiz Oranı (Yıllık Faiz Oranı ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Toplam Ödeme Sayısı (Kredi Süresi Ay Cinsinden)

Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?

En doğru sonuçları almak için şu adımları izleyin:

  • Mevcut ev değeriniz ve kalan ipotek bakiyenizi girin.
  • Mülk türünüzü seçin (örneğin, birincil konut, tatil evi).
  • İstediğiniz kredi miktarını ve süresini doldurun veya maksimum kullanılabilir krediyi hesaplamak için boş bırakın.
  • Faiz oranınızı girin ve sabit ya da değişken kredi türünü seçin.
  • Gelir, mevcut borçlar ve kredi puanı aralığı gibi kişisel finansal bilgilerinizi sağlayın.
  • Borçlanma rahatlık seviyenizi ayarlamak için Kredi-Değer Oranı (LTV) kaydırıcısını kullanın.
  • "Ev Sermayesi Kredisi Hesapla" düğmesine tıklayarak sonuçlarınızı görüntüleyin.

Bu Araç Neden Faydalıdır?

Bu hesaplayıcı, kapsamlı bir ev finansmanı planlayıcısı ve kredi karşılanabilirlik rehberi olarak işlev görür. Şunlara yardımcı olur:

  • Mali durumunuza göre borçlanma limitinizi tahmin edin.
  • Faiz oranlarının ve kredi puanlarının ödemelerinizi nasıl etkilediğini anlayın.
  • Gelir-borç oranınız (DTI) ve genel kredi uygunluğunuz hakkında bilgi edinin.
  • Farklı kredi senaryolarını çeşitli LTV tercihleriyle görselleştirin.
  • Ödemelerin zaman içinde nasıl bölündüğünü görmek için bir amortisman planını inceleyin.

İster bir tadilat planlıyor, ister borç konsolidasyonu yapıyor, ister yatırım yapıyor olun, bu araç netlik ve kontrol sunar.

Faydalı Bulacağınız Özellikler

  • Ev Sermayesi Tahmini: Evinizdeki mevcut sermayeyi hesaplar.
  • Kredi-Değer Oranı: Borçlanma gücünü etkilemek için LTV tercihlerinizi ayarlamanıza olanak tanır.
  • Aylık Ödeme Bilgileri: Süre ve oranınızın aylık maliyetleri nasıl etkilediğini anlayın.
  • Kapanış Maliyetleri Tahmini: Tahmini ücretlerin toplam kredi maliyetini nasıl etkilediğini görün.
  • Amortisman Ayrıntıları: Her ödemenin ne kadarının ana para ve faize gittiğini görün.
  • Senaryo Karşılaştırması: Farklı LTV ayarları için yan yana kredi seçeneklerini görün.
  • Uygunluk Geri Bildirimi: Uygunluğu artırmak için göstergeler ve öneriler alın.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Ev sermayesi nedir?

Ev sermayesi, evinizin mevcut piyasa değeri ile ipotek üzerindeki kalan bakiye arasındaki farktır.

LTV nedir ve neden önemlidir?

Kredi-Değer Oranı (LTV), evinizin değerinin yüzde kaçını borç aldığınızı gösterir. Çoğu kredi veren, avantajlı koşullar için LTV oranlarının %80'in altında olmasını tercih eder.

Bu hesaplayıcıyı HELOC için kullanabilir miyim?

Evet. Araç, kredi türünü ve faiz oranını ayarlayarak sabit faizli krediler ve HELOC seçeneklerini karşılaştırmanıza olanak tanır.

Bu hesaplayıcı bana krediye uygun olup olmadığımı söyler mi?

Girdiğiniz bilgilere dayanarak bir kredi uygunluk tahmini sağlar. Nihai onay, kredi verenin gereksinimlerine bağlıdır.

Ev sermayesi kredisinden faiz düşebilir miyim?

Muhtemelen, eğer fonlar ev iyileştirmeleri için kullanılıyorsa. Doğru tavsiye için bir vergi danışmanına danışın.

Bu araç profesyonel tavsiyenin yerine geçer mi?

Hayır. Bu bir kredi faiz hesaplayıcısı ve ev sermayesi borçlanma rehberidir, ancak gerçek kredi seçenekleri için nitelikli bir kredi veren veya danışmanla konuşmalısınız.

Bu Hesaplayıcıyı Kimler Kullanmalı?

Bu araç şunlar için idealdir:

  • Ev sermayesini kullanarak yeniden finansman yapmayı veya borçlanmayı düşünen ev sahipleri
  • Sabit ve değişken kredi seçeneklerini karşılaştıran bireyler
  • Hızlı bir ev sermayesi kredi analizi isteyen herkes
  • Ev geliştirme kredi hesaplayıcısı ile tadilat planlayan alıcılar

Faydalı İlgili Hesaplayıcılar

İyi düşünülmüş kararlar almak için şunları da keşfedebilirsiniz:

  • İpotek Ödeme Aracı: Aylık toplam konut maliyetlerinizi anlayın.
  • İpotek Amortisman Hesaplayıcısı: Kredi bakiyenizin zamanla nasıl azaldığını görün.
  • Borçlanma Gücü Hesaplayıcısı: Farklı kredi türlerinde ne kadar borç alabileceğinizi tahmin edin.
  • Ev Kredisi Tahmin Araçları: Ev finansmanı stratejinizin daha geniş bir görünümünü elde edin.