Borç Gelir Oranı Hesaplayıcı

Kategori: Mortgage ve Gayrimenkul
- 30 Temmuz 2025
| |

Borç-gelir (DTI) oranınızı hesaplayarak finansal sağlığınızı ve borçlanma kapasitenizi değerlendirin. Bu hesap makinesi, kredi verenlerin aylık ödemeleri yönetme ve ek borç alma yeteneğinizi nasıl gördüğünü anlamanıza yardımcı olur.

Aylık Gelir

$

Vergiler ve diğer kesintilerden önce

$

Primler, nafaka, yatırım geliri, vb.

Aylık Borç Ödemeleri

$
$
$

Gerekli asgari ödemelerin toplamı

$
$
$
$

Tıbbi faturalar, icra, vb.

Ekstra Seçenekler

Ön Uç DTI yalnızca konut maliyetlerini, Arka Uç tüm borçları içerir

Borç-Gelir Oranı Hakkında

Borç-gelir oranınız (DTI), aylık borç ödemelerinizi brüt aylık gelirinizle karşılaştıran bir finansal metriktir. Kredi verenlerin kredi değerliliğinizi değerlendirirken dikkate aldığı ana faktörlerden biridir.

DTI Oranı Türleri
  • Ön Uç DTI: Sadece konutla ilgili giderleri (mortgage veya kira) brüt aylık gelire bölerek hesaplanır.
  • Arka Uç DTI: Tüm aylık borç yükümlülüklerini (konut, araç kredileri, kredi kartları, vb.) brüt aylık gelire bölerek hesaplanır.
DTI'nin Finansal Seçeneklerinizi Etkilemesi
  • Mortgage Nitelendirmesi: Çoğu mortgage kredi verenleri, %36 veya daha düşük bir arka uç DTI'yi tercih eder, ancak bazı kredi programları %43-50'ye kadar izin verebilir.
  • Faiz Oranları: Daha düşük DTI oranları genellikle daha iyi faiz oranları için nitelikli olur.
  • Kredi Kartı Onayları: Kredi kartı şirketleri başvuruları incelerken DTI'nizi dikkate alır.
  • Kira Başvuruları: Kiracılar, kirayı karşılayabileceğinizden emin olmak için DTI'nizi kontrol edebilir.
DTI Oranınızı İyileştirmek için İpuçları
  • Mevcut borçları ödeyin, öncelikle yüksek faizli borçlara odaklanın
  • Yeni borç almaktan kaçının
  • Yan işler veya zam talep ederek gelirlerinizi artırın
  • Aylık ödemeleri düşürmek için borçları yeniden finanse edin veya birleştirin
  • Uygun olduğunda borçları ödemek için varlıkları satın
  • Aylık ödemeleri azaltmak için daha uzun bir kredi süresi düşünün (bu toplam ödenen faizi artırır)

Borç-Gelir Oranınızı Anlamak

Borç-Gelir (DTI) Oranı Hesaplayıcı, aylık gelirinizin aylık borç yükümlülüklerinizle ilişkisini değerlendirmenize yardımcı olan bir finansal araçtır. Krediler, bu sayıyı kullanarak daha fazla borç alıp almayacağınızı belirler—özellikle bir ipotek, kişisel kredi veya otomobil finansmanı başvurusu yaparken.

Ön DTI:
\( \text{Konut Ödemeleri} \div \text{Brüt Aylık Gelir} \times 100 \% \)

Arka DTI:
\( \text{Tüm Aylık Borç Ödemeleri} \div \text{Brüt Aylık Gelir} \times 100 \% \)

Borç-Gelir Oranı Nedir?

Borç-gelir oranınız, her ay ne kadar para kazandığınızı, ne kadar borcunuz olduğunu karşılaştırır. Bu oran, kredi başvuru süreçlerinde borçlanma kapasitesini ve genel finansal sağlığı değerlendirmek için yaygın olarak kullanılır.

  • Ön DTI: Sadece ipotek veya kira gibi konut maliyetlerine odaklanır.
  • Arka DTI: İpotek, araç kredileri, kredi kartları, öğrenci kredileri vb. dahil tüm borçları kapsar.

Bu oran, bankalar ve kredi verenler için ipotek veya yeniden finansman seçenekleri gibi çeşitli finansal ürünler için uygunluğunuzu gözden geçirirken kritik bir faktördür.

DTI Oranı Hesaplayıcısını Nasıl Kullanılır?

Bu araç basittir ve yalnızca birkaç ana bilgi parçası gerektirir:

  • brüt aylık gelirinizi (vergilerden önce) girin.
  • Bonuslar, nafaka veya diğer kaynaklardan gelen herhangi bir ek aylık gelir ekleyin.
  • Konut, araç kredileri, öğrenci kredileri ve kredi kartları gibi aylık borç ödemelerinizi doldurun.
  • Görmek istediğiniz DTI oranı türünü seçin: Ön, Arka veya Her İkisi.
  • Sonuçlarınızı görmek için “DTI Oranını Hesapla” butonuna tıklayın.

Hesaplayıcı ayrıca kolay yorumlama için bir gösterge ve pasta grafiği gösterir ve mevcut DTI seviyenize göre kişiselleştirilmiş ipuçları sağlar.

DTI Oranınızı Bilmenin Önemi

DTI oranınızı anlamak, borçlanma gücünüz hakkında netlik sağlar ve finansal kararlarınızı bilinçli bir şekilde almanıza yardımcı olur. Diğer araçları kullanırken size rehberlik edebilir:

  • Ev Kredisi Hesaplayıcı – mevcut borç seviyelerinize göre ipoteğinizi tahmin edin.
  • İpotek Ödeme Aracı – aylık ödemeleri verimli bir şekilde planlayın.
  • Yeniden Finansman Hesaplayıcı – mevcut kredilerin yeniden finansmanından potansiyel tasarrufları analiz edin.
  • Borçlanma Gücü Hesaplayıcı – gerçekte ne kadar borç alabileceğinizi öğrenin.
  • İpotek Amortisman Hesaplayıcı – geri ödeme zaman çizelgenizi ve faiz dağılımını gözden geçirin.

Eğer DTI’niz çok yüksekse, bir kredi başvurusu yapmayı ertelemek veya borcunuzu azaltmaya odaklanmak isteyebilirsiniz.

İyi Bir DTI Oranı Nedir?

Standartlar kredi verenler arasında biraz farklılık gösterse de, işte genel bir rehber:

  • Mükemmel: %28'in altında
  • İyi: %28–%36
  • Orta: %36–%43
  • Kötü: %43'ün üzerinde

Daha düşük bir DTI oranını korumak, daha iyi şartlarla kredi alma şansınızı artırır; bu, uygun faiz oranları ve daha yüksek onay olasılıklarını içerir.

Sıkça Sorulan Sorular

Yüksek bir DTI oranı ne anlama geliyor?

Yüksek bir DTI, gelirinizin büyük bir kısmının borçlara gittiği anlamına gelir, bu da yeni kredilere uygun olmayı zorlaştırabilir.

Yüksek DTI ile yine de ipotek alabilir miyim?

Evet, kredi türüne bağlı olarak. Örneğin, FHA kredileri, diğer kriterleri karşılarsanız daha yüksek DTI oranlarına izin verebilir. Bu hesaplayıcıyı FHA Kredi Hesaplayıcı veya VA İpotek Hesaplayıcı ile birlikte kullanarak seçenekleri keşfedin.

Tüm harcamaları dahil etmeli miyim?

Sadece sabit aylık borç yükümlülüklerini dahil edin—market alışverişi veya fatura gibi harcamalar dahil edilmemelidir.

DTI'mi nasıl düşürebilirim?

  • Yan işler veya zamlar ile geliri artırın
  • Mevcut borçları daha hızlı ödeyin
  • Yüksek faizli borçları konsolide edin
  • Aylık ödemeleri azaltmak için kredileri yeniden finansman yapın

Son Düşünceler

Borç-Gelir Oranı Hesaplayıcı, aylık ipotek planlayıcı veya kredi uygunluk kılavuzu gibi diğer finansal araçlarla birlikte önemli bir yardımcıdır. Yeni bir krediye ne kadar hazır olduğunuzu ölçmenize yardımcı olur; ister ev finansmanı tahmini yapıyor, ister yeniden finansman inceliyor, ister bütçenizi gözden geçiriyor olun.

Bu hesaplayıcıyı düzenli olarak kullanarak finansal sağlığınızı izleyin ve geleceği planlayın—ister ev alımı, borç konsolidasyonu, ister kredi uygunluğunuzu anlamak için olsun.