Tam Hayat Sigortası Hesaplayıcı

Kategori: Finans
- 18 Aralık 2025
| |

Primleri, nakit değerlerini ve ölüm yardımlarını hesaplayın. Bu hesap makinesi, poliçenizin zaman içindeki büyümesini tahmin etmenize ve hayat sigortasının hem koruma hem de yatırım aracı olarak nasıl hizmet edebileceğini göstermenize yardımcı olur.

Kişisel Bilgiler

Mevcut yaşınız
Ölüm oranı hesaplamaları için kullanılır
Sağlık dereceniz primleri etkiler
Son 12 ayda tütün kullanımı

Poliçe Detayları

$
Poliçenin nominal değeri
Primleri ne kadar süre ödeyeceğiniz
Temettülerin nasıl işleneceği (garanti edilmez)

Projeksiyon Seçenekleri

%
Tarihi ortalama %5-6 (garanti edilmez)
Gelecekte ne kadar ileriye projeksiyon yapılacağı

Hayat Sigortasını Anlamak

Hayat sigortası, tüm yaşamınız boyunca kalıcı koruma sağlar, ölüm yardımı ile bir tasarruf bileşenini birleştirir ve genellikle sabit primler, garantili nakit değer artışı ve potansiyel temettüler içerir.

Ana Özellikler
  • Ömür Boyu Kapsam: Koruma tüm yaşamınız boyunca sürer, vadeli sigortanın süresi dolmaz
  • Nakit Değeri: Zamanla borç alabileceğiniz veya çekebileceğiniz birikim oluşturur
  • Sabit Primler: Prim ödemeleri ödeme süresi boyunca aynı kalır
  • Temettüler: Birçok poliçe temettü öder, bu da ölüm yardımlarını ve nakit değerlerini artırabilir
  • Vergi Avantajları: Vergiden muaf nakit değer artışı ve potansiyel olarak vergisiz ölüm yardımları
Poliçe Seçenekleri
  • Ödeme Süreleri: Ömür boyu ödemeler, sınırlı ödeme süreleri (10 yıl, 20 yıl) veya tek prim seçenekleri
  • Temettü Seçenekleri: Nakit olarak al, primleri azalt, faizde biriktir veya ödenmiş eklemeler satın al
  • Ekler: Prim muafiyeti, kaza sonucu ölüm yardımı veya uzun süreli bakım ekleri gibi ek faydalar
  • Kredi Hükümleri: Genellikle rekabetçi faiz oranlarıyla nakit değere karşı borç alma imkanı
Dikkat Edilmesi Gerekenler
  • Daha Yüksek Primler: Aynı ölüm yardımı için vadeli sigortadan genellikle daha pahalıdır
  • Uzun Vadeli Planlama: Uzun vadeli finansal stratejiler için en uygun olanı (20+ yıl)
  • Garantiler ve Projeksiyonlar: Nakit değerin garantili minimumları vardır, ancak gösterilen projeksiyonlar garanti edilmez
  • Mali Güç: Onlarca yıl sürmesi gereken bir poliçe için sigortacının mali istikrarı önemlidir

Bu hesap makinesi, mevcut oranlar ve varsayımlar temelinde tahminler sağlar. Gerçek primler ve poliçe değerleri sigorta şirketine, sigorta değerlendirmesine ve diğer faktörlere göre değişecektir. Projeksiyonlar garanti edilmez, özellikle sigorta şirketi performansına bağlı olan temettü çizimleri. Bu, yalnızca eğitim amaçlıdır ve gelecekteki poliçe performansı garantisi değildir. Bir poliçe satın almadan önce lütfen lisanslı bir sigorta uzmanına danışın.

Prim Formülü (Basitleştirilmiş):
Yıllık Prim = (Vefat Teminatı ÷ 1.000) × Temel Oran × Sağlık Faktörü × Sigara İçen Faktörü × Ödeme Seçeneği Çarpanı + Ek Teminat Maliyetleri

Tam Hayat Sigortası Hesaplayıcısı Nedir?

Tam Hayat Sigortası Hesaplayıcısı, bir tam hayat sigortası poliçesinin uzun vadeli değerini ve maliyetini tahmin eden faydalı bir araçtır. Poliçenizin zamanla nasıl büyüyebileceğini ve ne tür bir finansal koruma sağlayabileceğini gösterir. Bu hesaplayıcı, hayat sigortasının temel unsurlarını faydalı projeksiyonlarla birleştirerek, poliçe seçeneklerini, ödeme planlarını ve potansiyel yatırım benzeri getirileri karşılaştırmanın kolay bir yolunu sunar.

Neden Bu Hesaplayıcıyı Kullanmalısınız?

Tam hayat sigortası sadece bir vefat teminatından daha fazlasıdır — aynı zamanda nakit değer birikimi ve isteğe bağlı temettüler içerir. Bu araç size şunları sağlar:

  • Poliçenizin nakit değeri ve vefat teminatının zamanla nasıl büyüyebileceğini görme
  • Yıllık ve aylık primlerinizi tahmin etme
  • Temettülerin poliçenizi nasıl etkileyebileceğini anlama
  • Poliçenizi vadeli hayat sigortası seçenekleriyle karşılaştırma
  • Farklı ek teminatların veya ödeme sürelerinin maliyet ve değer üzerindeki etkilerini keşfetme

Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?

Tam hayat sigortası poliçenizin net ve kişiselleştirilmiş bir projeksiyonunu oluşturmak için şu adımları izleyin:

  1. Kişisel Bilgilerinizi Girin: Yaşınızı, cinsiyetinizi, sağlık sınıfınızı ve sigara içme durumunuzu girin.
  2. Poliçe Detaylarını Belirleyin: Bir vefat teminatı miktarı ve tercih ettiğiniz ödeme planını seçin (örneğin, ömür boyu, 10 ödeme vb.).
  3. Temettü ve Ek Teminat Seçeneklerini Belirleyin: Potansiyel temettülerin nasıl kullanılmasını istediğinize karar verin ve isteğe bağlı poliçe avantajlarını ekleyin.
  4. Projeksiyon Ayarlarını Düzenleyin: Temettü faiz oranını ve gelecekte kaç yıl görmek istediğinizi belirleyin.
  5. “Sonuçları Hesapla”ya Tıklayın ve prim, nakit değer projeksiyonları ve zaman içindeki vefat teminatınızı oluşturun.

Göreceğiniz Şeyler

Hesaplama sonrası sonuçlar bölümünde şunlar gösterilir:

  • Tahmini Primler: Yıllık ve aylık ödeme dökümleri
  • Poliçe Öne Çıkanlar: Başlangıç ve projeksiyonlu vefat teminatınız ve nakit değeriniz
  • Grafik Görselleri: Büyüme, YG (Yatırım Getirisi) ve prim yapısını gösteren grafikler
  • Yıl Bazında Tablo: Poliçenizin her yıl nasıl geliştiğini açıkça gösteren bir döküm
  • Vadeli Sigorta Karşılaştırması: Benzer bir vadeli poliçenin ne kadar maliyeti olacağını ve hangi değerleri kaçıracağınızı görün

Bu Hesaplayıcı Size Nasıl Yardımcı Olabilir?

Bu hesaplayıcı sadece bir hayat sigortası planlayıcısı olarak değil, aynı zamanda daha geniş finansal kararları destekleyen bir araç olarak da işlev görür. Örneğin:

  • Aylık kredi maliyetlerini döken bir Kredi Ödeme Hesaplayıcısı
  • Ödeme planlarını ve toplam ödeme tutarlarını takip eden bir Borç Geri Ödeme Aracı
  • Uzun vadeli taahhütlerin bütçenizi nasıl etkilediğini değerlendiren bir Bireysel Kredi Tahmin Aracı
  • Uzun vadeli hedeflere ulaşmak için tasarrufları tahmin etmeye yardımcı olan bir Basit Tasarruf Planlayıcısı

Bir kredi amortisman tablosu veya bir aylık kredi tahmin aracı gibi, bu araç da size tam bir resim sunar — sigorta kararlarınızın taahhütlerini, faydalarını ve uzun vadeli etkilerini anlamanıza yardımcı olur.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Nakit değer garanti edilir mi?

Evet, nakit değer garantili bir kısmı içerir, ancak bunun üzerindeki projeksiyonlar, garanti edilmeyen gelecekteki temettü performansına bağlıdır.

Temettüler nedir ve nasıl çalışır?

Temettüler, genellikle yıllık olarak ödenen sigorta şirketinden potansiyel getirileridir. Bunları birkaç şekilde kullanmayı seçebilirsiniz — örneğin, daha fazla sigorta satın almak, primleri azaltmak, nakit olarak almak veya faizle büyümelerine izin vermek.

Nakit değere erişebilir miyim?

Evet. Buna karşı borç alabilir veya çekebilirsiniz (erken yıllarda teslim ücretlerinin uygulanabileceğini unutmayın).

Bu, vadeli hayat sigortasından nasıl farklıdır?

Vadeli sigorta sizi sınırlı bir süre için kapsar ve nakit değer oluşturmaz. Tam hayat sigortası sizi kalıcı olarak kapsar ve zamanla tasarruf oluşturur.

Hesaplayıcı tam poliçe fiyatlandırması verir mi?

Hayır. Yaygın fiyatlandırma modellerine dayalı gerçekçi tahminler sağlar. Gerçek primler, sigorta şirketine özgü risk değerlendirmesi ve ürün tercihlerine bağlıdır.

Son Düşünceler

Sevdiklerinizi korumayı planlıyor ya da uzun vadeli bir finansal strateji arıyorsanız, bu hesaplayıcı seçeneklerinizi değerlendirmek için sağlam bir temel sunar. Bir kredi maliyet tahmin aracı veya bir borç geri ödeme rehberi gibi, ihtiyacınız olan verileri net, hızlı ve faydalı görsellerle sunar.

Bu aracı düzenli olarak farklı poliçe yapılarını karşılaştırmak veya ihtiyaçlarınız değiştikçe stratejinizi yeniden gözden geçirmek için kullanın. Sigortanızı ve daha geniş finansal tablonuzu yönetmede proaktif ve bilgili kalmanıza yardımcı olur.